Definition: Der Kredit
Unter einem Kredit versteht man das Verleihen von Geld gegen Zinsen für eine gewisse Zeitspanne.
Nach dieser Zeitspanne muss das Geld zurück gezahlt werden.
Merkmale des Kredits:
Größter Kreditgeber sind die Banken.
Sie verleihen Geld nur an kreditfähige und kreditwürdige Personen.
Die Voraussetzung um ein Kredit zu erhalten, ist ein regelmäßiges Einkommen.
Zudem müssen bei größeren Krediten Sicherheiten vom Kreditnehmern erbracht werden.
Diese Sicherheiten können sein: Lebensversicherungen, Sparguthaben oder eine Eintragung ins Grundbuch.
Im Nachfolgenden besprechen wir drei wichtige Kreditarten: Dispokredit, Ratenkredit und Realkredit.
Dispokredit:
Der am häufigsten vorkommende Kredit, ist der Dispositionskredit (kurz Dispokredit):
Er weist folgende Merkmale auf:
– er ist mit dem Girokonto verbunden
– der Bankkunde muss mindestens 18 Jahre alt sein, um ihn zu beanspruchen
– nur wer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, bekommt ihn
– er dient dazu kurzfristige Ausgaben zu finanzieren.
– der Kreditbetrag ist mit dem Kreditrahmen, der vorher vereinbart wurde, begrenzt
– es sind keine feste Rückzahlungsbeträge vereinbart.
– eine schnelle Rückzahlung (mit dem nächsten Gehalt) wird vorausgesetzt
– sehr hohe Zinsen (ca. 12%)
Ratenkredit:
Bei einem Ratenkredit geht es darum Konsumprodukte z.B. Computer zu kaufen, ohne dafür den nötigen Geldbetrag verfügbar zu haben.
Der Ratenkredit weist folgende Merkmale auf:
– das Mindestalter beträgt 18 Jahre
– Mindestanzahlung beim Kaufpreis bis € 220,- 10%, darüber 20%
– es besteht ein fixer Zinssatz
– die Rückzahlung erfolgt monatlich (meist 72 Monate)
– Ratenkredite sind in der Regel sehr teuer
– die Ware bleibt bis zur vollständigen Bezahlung im Eigentum des Verkäufers
Realkredit:
Ein Realkredit (Wohnbaukredit) beantragt man, wenn man ein Haus oder ein Grundstück kaufen will.
Er weist folgende Merkmale auf:
– für den Erwerb von Immobilien/Grundstück
– meist hohe Summen
– lange Rückzahlungsdauer (z.B. 20 Jahre)
– Rückzahlung in gleichbleibend hohen Beträgen
– relativ niedrige Verzinsung durch Beleihung
– gesichert durch eine Grundbucheintragung
– flexibler oder fixer Zinssatz ist hier wählbar
Vorteile/Nachteile:
Kredite ermöglichen es uns im besten Fall Anschaffungen zu tätigen, für die wir unser Einkommen oder unser Erspartes nicht reichen.
Am sinnvollsten sind Kredite, wenn sie uns helfen, langfristig Mehrwert und/oder Vermögen zu verschaffen: z.B. Eigenheim.
Neue Unternehmen könnten ohne Kredite gar nicht entstehen und wirtschaftlich überleben.
Selbst die profitabelsten Firmen benötigen für ihre Vorhaben oft Kredite.
Leider können Kredite auch das Leben von Menschen nachhaltig negativ beeinflussen.
Kredite bergen Risiken, die oft auf einer idealen (finanziellen) Zukunft aufbauen.
Treten dann unerwartet negative Lebensereignisse ein, wie Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, schlecht laufende Geschäfte, können Kredite viel Leid verursachen.
Im schlimmsten Fall führen die oben erwähnten Ereignisse dazu, dass man in der Überschuldungsfalle endet, und selbst das tägliche Leben nicht mehr finanzieren kann.
Man verliert dann sein Eigenheim, seine Firma und alle anderen Wertsachen, die als Sicherheit für den Kredit dienten.